Риски ипотечного заемщика

Прежде чем становиться заемщиком, стоит оценить все возможные риски, возникающие при этом. Покупка жилья при помощи кредита предполагает залог недвижимости в качестве гаранта возврата кредита, что автоматически ограничивает права распоряжения и использования недвижимости.

Наибольший риск несет, конечно, необходимость осуществлять многолетние ежемесячные платежи по кредиту. Экономическая ситуация постоянно меняется и спрогнозировать размер доходов и расходов на долгосрочную перспективу невозможно. Чтобы уберечь себя от ошибок, следует при расчетах учитывать свои доходы по минимуму, а в расходы включать все возможные выплаты, учитывая что в будущем траты на питание и квартплату будут только расти.

Многие потенциальные заемщики, стремясь во что бы то ни стало взять кредит, сообщают банку завышенный размер своих доходов. Это может помочь взять кредит, но в дальнейшем наверняка поставит человека в ситуацию, когда он окажется неспособен осуществлять выплаты по кредиту, понесет штрафные санкции и потеряет предмет залога. Заемщик должен самостоятельно осуществить проверку юридической чистоты недвижимости. Конечно, и банк, и страховая компании также будут этим заниматься, но в случае утраты прав на недвижимость в наибольшей степени пострадает именно заемщик. Многие банки предоставляют кредиты в иностранной валюте. С одной стороны они выгодны тем, что проценты по кредитам в долларах и евро значительно ниже, чем по кредитам в рублях, но, с другой стороны, взятие кредита в иностранной валюте несет дополнительные риски. Невозможно спрогнозировать на сколько-нибудь длительную перспективу изменение курсов валют. Удорожание иностранной валюты, например доллара США в последние месяцы, может серьезно увеличить выплаты заемщика. Еще одним источников рисков является покупка квартиры в новостройке. Риск связан с возможным нарушением сроков сдачи объекта, либо вообще с полной заморозкой строительства. Договор кредитования и договор приобретения прав на недвижимость являются независимыми документами, поэтому заемщик, не имея жилья, оказывается должен осуществлять выплаты по кредиту.

Весьма рискованным для заемщика является незнание условий кредитного договора. При анализе документов следует прибегать к помощи специалистов, поскольку рядовой гражданин часто просто не имеет необходимого образования и достаточных знаний в данной области. Банки, предоставляя кредит, часто требуют, чтобы обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также риска утраты прав собственности на недвижимость. На практике это действительно оказывается необходимо. Но обязательно необходимо дополнительное изучение документов, поскольку часто содержащиеся в них незначительные детали и оговорки оказываются крайне важными в форс-мажорных обстоятельствах и могут существенно повлиять на размер страховых выплат.