Банковский кредит или рассрочка?

Сегодня всё популярнее становятся покупки чего-либо «в кредит». Рекламные объявления в магазинах притягивают взоры как магнит: «0% годовых», «без первоначального взноса», «без процентов»... Звучит заманчиво, но все ли так замечательно на самом деле? Ведь бесплатный сыр, как известно, вовсе те такой, как кажется.

Рассмотрим ситуацию на примере покупки пластиковых окон. Покупая окна, мы выбираем между несколькими вариантами оплаты (если, конечно, продавец такую возможность предоставляет): заплатить полностью за приобретаемый товар (обычная покупка), либо получить товар и рассчитываться за него в течение некоторого времени: банковский кредит или рассрочка. Зачастую второй вариант оказывается предпочтительнее, поскольку делает покупку более доступной. Предположим, что продавец предлагает купить свой товар с рассрочкой платежа. Тогда покупателю нужно сделать выбор: согласиться с условиями рассрочки или же взять кредит в банке. Ошибка может стоить денег.

Важный момент: стоит четко различать понятия «рассрочка» и «кредит». Кредит выдает кредитная организация – банк, а рассрочку платежа предоставляет продавец – магазин или иная коммерческая организация. Обычно кредит, полученный в магазине, обходится дороже, чем рассрочка платежа (мы имеем в виду получение кредита в точках розничных банков, таких как банк «Хоум кредит» или «Русский Стандарт», расположенных прямо в магазине). Но из всякого правила есть исключение.

Вот свежий пример. Семья купила окна в рассрочку, сделав первоначальный взнос 30%, что составило 12000 рублей. Оставшиеся 28000 рублей должны быть выплачены равными долями (аннуитетные платежи) в течение 11 месяцев. При этом окна при оплате наличными обошлись бы в 34000 рублей. Таким образом, переплата составила 6000 рублей или 17,5% от суммы покупки, что соответствует 19% годовых.

Если брать потребительский кредит наличными без поручителя в банке ВТБ24 также на 11 месяцев, то ставка по такому кредиту составит 16% годовых. Следовательно, в данном случае выгоднее оказывается предложение банка. Однако требование кредитной организации обычно оказываются значительно жестче, и не все заемщики будут им удовлетворять. Получить кредит наличными могут граждане РФ с образованием не ниже среднего и трудовым стажем от года и выше, с отсутствием отрицательной кредитной истории и наличием подтвержденного источника дохода (кредит в Банке ВТБ24 – требования банка к заемщикам).