Малый бизнес и большие деньги

Малый бизнес, связанные с ним, но не имеющие больших ресурсов микрофинансовые организации и имеющие эти ресурсы, но не желающие с ним связываться крупные банки выиграли бы, если бы вступили в отношения своеобразного «симбиоза». Пока этого не происходит, доля небольших компаний в структуре ВВП в России по-прежнему не превышает 20% против стабильных 50-70% в развитых странах.

Ситуация могла бы измениться в корне, если бы у малого бизнеса появился доступ к заемным средствам в достаточном количестве для укрепления своих рыночных позиций и расширения производства. Но в России кредит в банке может получить далеко не любой предприниматель. Даже согласно официальной статистике, крупные кредитные учреждения отказывают около 35% владельцам компаний с годовым оборотом до 400 млн рублей. Достаточно крупный бизнес с оборотами от 5 млн рублей может обращаться в банки и получать кредиты под залог. Микропредприятия с объемом ежемесячной выручки не более 1-3 млн рублей оказываются в иной ситуации. Сейчас они составляют самый быстроразвивающийся сегмент рынка, что порождает и особо острую нужду в заемных средствах. Однако соответствующий рынок микрокредитования для удовлетворения их потребностей в займах менее миллиона рублей лишь начинает формироваться. Эксперты Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка оценивают потребности в микрокредитах в 320 млрд рублей. Стремительный рост спроса на заемные средства для микробизнеса связан в первую очередь с тем, что банки избегают давать кредиты небольшим организациям, чей бизнес кажется неустойчивым из-за его небольших оборотов, минимального штата, частого отсутствия собственного офиса и других помещений, которые можно было бы сделать залогом, слабого бухгалтерского и налогового учета и «серого» вида. Притом банкиры не успели забыть 2008 год, когда небольшие фирмы разорялись сотнями. В итоге сектор крупных кредитных учреждений стал менее либерален к потенциальным клиентам и ощутимо ужесточил требования. В итоге для большого количества небольших фирм отпала возможность развития с помощью заемных средств. Господдержка номинально есть во всех регионах, но по большей части проходит через крупные банки, не имеющие представительств в небольших провинциальных городах и поселках. Предприниматели, планирующие открыть небольшой бизнес в сельской местности, вынуждены искать альтернативы для получения заемных средств. Одна из них – рынок микрофинансирования. По официальным сведениям, сегодня в России зарегистрировано порядка 2 тысяч МФО. Большая часть их деятельности связана с микрофинансированием малого бизнеса. По прогнозам экспертов, года через 3-4 совокупные объемы займов МФО достигнут 100-150 млрд рублей. Притом микрозаймы МФО дороже, их процентные ставки выше сравнительно с банковскими ввиду большего риска. Да и всегда взять деньги в долг срочно стоило дороже (МФО принимают решения за 1-3 дня, в отличие от банков). Кроме того, для самих МФО ставки кредитования гораздо выше, чем для банков. Оптимальным для микробизнеса, МФО и банков могло бы быть стратегическое сотрудничество двух последних структур. Если оно будет развиваться, ставки микрофинансовых организаций могли бы ощутимо снизиться, а сотрудничество оказаться выгодным для банков, МФО и малого бизнеса.

Дата публикации: 2012-11-19 16:43:00
Источник: Профиль