Банки Украины заработали, выплачивая до 25% по краткосрочным вкладам

В конце прошлого года в украинских банках стремительно росли ставки по депозитам – до 25%, сейчас они набрали достаточно гривны и снижают процент. Идут последние дни, когда можно успеть открыть вклад под 18%.

В декабре финансовые учреждения Украины увеличили депозитные портфели на более 4 млрд гривен. Примерно столько они потеряли за осеннюю панику, когда за 3 осенних месяца прошлого года украинцы, опасаясь повторения кризиса, сняли 4,12 млрд гривен. Банки переломили ситуацию с помощью беспрецедентно высоких ставок (до 25% для краткосрочных вкладов в гривне) и их агрессивной рекламы. Больше украинские банки предлагали только в 2009 году, и сейчас вряд ли смогут дать больше и не нести убытков.

С нового года щедрость банков стала истощаться, что может вновь поставить перед ними проблему дефицита средств. Пока в Европе продолжается долговой кризис, банки Украины не смогут привлечь внешние займы, а идущий сейчас депозитный бум – временный. Так что ожидать выздоровления финансовой системы и возобновления кредитования, вероятно, говорить преждевременно.

Украинские банки представили потребителям кампанию по привлечению вкладов в гривне как предновогоднюю акцию. Они начали повышение ставок в октябре и максимально расщедрились в декабре. «В декабре топовые ставки достигали 25%, а вип-клиентам могли предложить и 27% в гривне», – вспоминает зам председателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин.

Вкладчики откликнулись на «акцию». Многие в конце года получили бонусы, премиальные или тринадцатую зарплату, что стало поводом отложить деньги «на чёрный день». Осенние мрачные прогнозы о девальвации не оправдались, доверие к банкам даже несколько выросло.

Банки привлекали средства вкладчиков под высокий процент на короткие сроки (от месяца до трёх). Ставки долгосрочных депозитов росли гораздо меньше и достигли лишь 16–17%. Платить высокий процент за деньги на срок от года банкам невыгодно – есть риск убытков при изменении рыночной ситуации. Сейчас самыми выгодными для украинских вкладчиков оказались трёхмесячные депозиты в гривне. Если класть деньги на меньший срок, тот даже при высоких процентных ставках доход окажется небольшим.

Банки ничего не потеряли, предложив сверхвысокие проценты. «Рост ставок по депозитам, который мы наблюдали в конце осени и зимой, относится лишь к небольшому объёму вкладов», – объяснил аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь. Большинство украинских банковских депозитов – долгосрочные. Поэтому индекс ставок по депозитам физлиц в гривне в декабре составлял здесь 14,86% годовых.

В декабре банки смогли привлечь 4,28 млрд гривен, а общий объём депозитов в украинских банках достиг 306 млрд гривен. Столь высокий результат они продемонстрировали впервые с июня 2011 года. Но успокаиваться финансистам Украины пока рано. По оценке Павла Крапивина, украинская банковская система по-прежнему испытывает сложности на внешних рынках ввиду кризиса в ЕС. Кроме того, им приходится возвращать займы, которые брались в зарубежных банках в 2008–2009 годах. Однако сейчас положение украинских банков не столь безнадёжно, чтобы занимать деньги у населения под более 20%. Правда, вообще безнадёжной выглядит ситуация с ипотечным кредитованием.

«Текущие остатки на корреспондентских счетах составляют 23–25 млрд гривен, этого пока достаточно для банковской системы», – считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. Сейчас ставки по межбанковским кредитам – 4-5% годовых, и банкам нет смысла переплачивать за депозиты. «Ставка в 18–20% уже сейчас встречается на рынке редко», – говорит Павел Крапивин.

В январе депозитные ставки в гривне упали в среднем на 2-3%. В феврале, по прогнозу Александра Охрименко, в небольших и средних банках они снизятся до 16%, а в крупных – до 14%. Эксперты полагают, что они не упадут ниже 12%. Официально запланированный в госбюджете уровень инфляции на 2012 год – 7%, в реальности эксперты прогнозируют 10-12%, так что размещение депозитов под более низкий процент не имеет смысла.
Снижение ставок не будет резким, сейчас банки ещё предлагают 18%, и проиграть их клиенты могут только в случае ослабления национальной валюты. Однако осенью будут парламентские выборы, и Нацбанк, скорее всего, удержит курс гривну от резких скачков. «Гривна может подешеветь на 8% за год», – считает аналитик Национального агентства перспективных исследований Александр Жолудь.

Несмотря на рост депозитного портфеля, украинцы пока не могут рассчитывать на восстановление кредитования. Резкие смены настроя вкладчиков, то массово несущих, то забирающих деньги, не даёт стабильности обороту денег в банковской системе. По прогнозу аналитика Международного центра перспективных исследований Александра Жолудя, дешёвых денег на банковском рынке Украины не будет, пока банки ЕС не начнут вновь вливать капиталы в украинских дочек.

Эксперты ожидают улучшения ситуации в Еврозоне с лета, это может дать импульс украинскому кредитованию. Однако значительного роста не предвидится – в 2012 году кредитование в гривне вырастет, по прогнозам, максимум на 20%.

Больше всего средств банки направят на кредитование покупок бытовой техники – самая доходная статья кредитного бизнеса. Если НБУ не ужесточит выдачу кредитов, во 2 квартале подобные займы могут стать дешевле на 1-2%. Согласно оптимистическим прогнозам, в течение года ставки по беззалоговым кредитам наличными могут снизиться на 8%.

Дата публикации: 2012-02-02 16:58:00
Источник: Фокус