Вексель Сбербанка как универсальный инструмент расчетов

Согласно вексельному законодательству и Гражданскому кодексу Российской Федерации (ст. 142, 143, 815) вексель - это ценная бумага, содержащая простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя произвести платеж указанной суммы в обусловленный срок. Фактически вексель - это ценная бумага, основанная на доверии, и репутация векселедателя играет здесь крайне важную роль. В этом отношении вексель Сбербанка оказался одним из немногих цивилизованных финансовых инструментов, который всегда погашается в денежной форме и помимо этого обеспечивает более эффективную систему расчетов между предприятиями, в отличие от большого количества денежных суррогатов, обслуживающих хозяйственные связи предприятий, которые только по форме соответствуют вексельному законодательству.

Сбербанк России выпускает дисконтные и процентные векселя, номинированные как в рублях, так и в валюте. Предусмотрены следующие сроки платежей по векселям:

• по предъявлении;
• по предъявлении, но не ранее определенной даты;
• по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты;
• на определенный день.

Для осуществления контроля за выдачей, обращением и оплатой векселей в Сбербанке России функционирует общероссийская информационная система <Вексель>. Она содержит информацию по векселям, выданным и оплаченным в данном банке, а также в подведомственных ему отделениях. В Сбербанке России формируется центральная база данных системы <Вексель>, которая содержит полную информацию по всем векселям Сбербанка и позволяет в считанные минуты при обращении к базе данных идентифицировать предъявленные к оплате векселя. В сочетании с современными способами защиты бланков векселей, строгими процедурами выдачи, обращения и погашения векселей, риски инвестора (векселедержателя) сводятся практически к нулю.

Оплатить вексель можно в любом отделении или ОПЕРУ Сбербанка на всей территории Российской Федерации в срок, указанный на бланке векселя, либо предъявить его к учету досрочно на условиях, которые определяет банк. Вексель может быть оплачен любому юридическому или физическому лицу - законному владельцу векселя. Платеж производится на счет клиента.

Особое положение Сберегательного банка в экономике России, наличие уникальной по своему объему филиальной сети дают возможность широко использовать вексель Сбербанка в качестве инструмента расчетов. Поясним схему использования векселя Сбербанка в качестве платежного средства на примере.

Предположим, вам необходимо выехать в какой-нибудь отдаленный регион России для заключения и оплаты сделки. Наличие там отделения Сбербанка означает, что вы можете использовать векселя в качестве платежного средства. Для этого вам перед выездом необходимо приобрести вексель Сбербанка, предъявить его своему контрагенту в качестве гарантии оплаты непосредственно при заключении договора и уже после выполнения условий сделки передать вексель поставщику, учинив на оборотной стороне векселя (или на добавочном к нему листе - аллонже) передаточную надпись - индоссамент, который передает права по векселю новому держателю в том виде, в котором они зафиксированы.

Поставщик предъявляет вексель в указанный на нем срок в любое отделение Сберегательного банка, которое перечисляет на счет поставщика вексельную сумму, причем при предъявлении к платежу индоссированного векселя плательщик проверяет только непрерывность ряда индоссаментов. Поставщик может и не предъявлять вексель для оплаты, а, в свою очередь, рассчитаться этим векселем со своим контрагентом и т.д. Количество передаточных надписей не ограниченно.

Таким образом, вексель выгоден покупателю, поскольку избавляет его от необходимости предоплаты и сложности с возвратом ее в случае расторжения договора. Он выгоден поставщику, так как является прямой гарантией оплаты и позволяет начать выполнение условий договора, не дожидаясь прохождения платежей.

Кроме того, векселя Сбербанка России принимаются во многих случаях в погашение задолженности перед региональными бюджетами и внебюджетными фондами, служат эффективным инструментом расшивки цепочек неплатежей.

Помимо использования векселей в качестве платежного средства и доходного финансового инструмента, Сбербанк России осуществляет кредитование своих клиентов с использованием векселей. Преимущества вексельного кредита для заемщика довольно очевидны - как правило, процентная ставка по вексельному кредиту существенно ниже ставки по аналогичным кредитам, выдаваемым в денежной форме.

Отметим, что векселя, полученные в качестве кредита, могут использоваться в расчетах без ограничений, при этом сохраняется возможность их досрочного учета.

Популярность векселя Сбербанка растет: за I кв. 1999 г. объемы реализации векселей в Санкт-Петербургском банке Сбербанка России более чем в 8 раз превысили аналогичные показатели I кв. 1998 г.

Не стоит искать виноватых в том, что российская экономика не имеет достаточного количества денег для расчетов, система межбанковских расчетов может быть неустойчива и может не проводить платежи в срок. Спектр инструментов на финансовом рынке, отвечающих всем критериям понятия <ценная бумага>, крайне узок и не может обслужить потребности предприятий. Присмотритесь к тому, как мы предлагаем вам решить эти проблемы. Выбор - за вами.