Сущность вексельных кредитов

В экономике России операции по кредитованию векселями получили достаточно широкое распространение. Масштабность указанного явления делает необходимым подробное рассмотрение сущности вексельных кредитов.

Исходя из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса (ГК РФ) <по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее>. В соответствии с Единообразным законом о переводном и простом векселе (далее - ЕЗ) вексель является денежным обязательством, а не денежным средством.

Следовательно, предоставляя вексельный кредит, мы осуществляем выдачу кредита денежным заменителем, что является недопустимым. В федеральном законе <О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)> сказано: <Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются> (п. 2 ст. 27). Вместе с тем необходимо отметить, что в письме Центрального банка России № 14-3/30 от 9 сентября 1991 г. <О банковских операциях с векселями> не существует запрета на осуществление кредитования векселями, а наоборот, даются некоторые разъяснения в отношении проведения операций вексельного кредитования. Это положение имеет свои обоснования: указания письма Центробанка относятся к 1991 г., а формулировка юридической обязанности кредитора о предоставлении денежных средств заемщику, вытекающей из заключенного кредитного договора, вступает в силу начиная с даты введения в действие Ч. 2 ГК РФ - 1 марта 1996 г. Приведем еще указания п. 1 ст. 4 ГК РФ: <Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом>.

Следовательно, поскольку законом не предусмотрено иное, договоры вексельного кредитования, заключенные до даты введения в действие Ч. 2 ГК РФ, признаются по указанному основанию легитимными.

Таким образом, все кредитные договоры, заключенные после 1 марта 1996 г., по которым в качестве предмета кредита выступают неденежные средства, в том числе и векселя, ничтожны со всеми вытекающими отсюда последствиями недействительности ничтожной сделки.