Надписи на депозитах и сберегательных сертификатах

Спорным является вопрос о правовой природе передаточной надписи на депозитных и сберегательных сертификатах, выпускаемых банками Российской Федерации. Законодательством эта передаточная надпись названа цессией, а передаваемые по ней сертификаты - именными. Кроме того, банк - эмитент сертификатов обязан оставлять у себя записи об их первом приобретателе, что также характерно для именных бумаг.

Однако, регламентируя порядок совершения цессии, нормативные акты предусматривают возможность выполнения цессионной надписи только на особом бланке (цессионном поле), помещаемом на обороте сертификата. Подобный порядок присущ также индоссаменту. Кроме того, ничего не говорится о необходимости регистрации совершенной цессии у должника для очистки получаемых прав.

Такая очистка происходит автоматически, если должник обнаружит, что сертификат предъявлен ему лицом, поименованным цессионарием в последней цессии, а сами цессии образуют непрерывный ряд (каждая последующая подписана приобретателем по предыдущей). Этот способ легитимации также присущ индоссаменту.

В остальном, и в частности в вопросе об ответственности за неисполнимость обязательства по банковскому сертификату, законодательство стоит на позиции признания процедуры его передачи цессией.

Возможно следующее толкование. В торговом праве и практике ряда европейских государств (в частности, ФРГ и Швейцарии) предусматривается возможность упрощенной передачи именных ценных бумаг. При этом для цедента наступают такие последствия, которые наступили бы в случае передачи бумаг по индоссаменту.

Аналогичная возможность была предусмотрена и в Основах гражданского законодательства, применявшихся в Российской Федерации. Возможно, передаточная надпись на банковских сертификатах все-таки является цессией, однако выполняется в упрощенном порядке. Последствий индоссамента для цедента такая цессия не влечет.

Есть и иной подход. Положение о векселях предусматривает возможность совершения индоссамента с соблюдением формы и последствиями цессии. Следовательно, передаточная надпись на банковских сертификатах может рассматриваться (по аналогии) как индоссамент, порождающий последствия обыкновенной цессии (как индоссамент, не выполняющий гарантийной функции и соединенный со всеми теми возражениями, которые должник по бумаге мог бы заявить правопредшественникам).

Подпись цессионария играет здесь лишь техническую роль и необходима для того, чтобы приобретатель по следующей надписи мог сличить подписи (печати) предпоследнего цессионария и последнего цедента. В таком случае необходимо уточнить, что банковские сертификаты могут быть не именными (или не только именными), а ордерными бумагами.

Данная коллизия еще ждет своего разрешения. Формально-юридическое (догматическое) преимущество - на стороне второго подхода. De lege ferenda было бы желательным признать возможность существования как именных, так и ордерных банковских сертификатов, передаваемых соответственно по классической цессии и традиционному индоссаменту.